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책 소개
목차
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종이책 회원 리뷰 (56건)
재테크는 돈을 많이 버는것도 포함되고
내가 일하지 않아도 돈이 들어오는 수익구조를 만드는것도 포함되고
우리 가족의 행복을 위한것도 있지만
재테크의 가장 중요한 목적은 안정적인 노후를 만드는 것이라 하셨다.
맞는 말이다.
내가 언제까지 일할지 우리가족에게 갑자기 어떤 일이 발생할지 아이가 커감에 따라 얼마나 더 많은 비용이 들지 알 수 없는 일이다ㅡ
벌이가 나름 안정적일때부터 노후를 준비해야한다.
블로그 이웃인 티티새님의 블로그를 보다가 이 글이 어떤 세금책보다도 쉽고 명확하게 설명해주신다고 해서 읽고 있는 중이다
절세할 수 있는 방법 어떻게 행동해야 하는지 어떻게 분배해서 투자해야하는지 잘 알려주는 책이다.
최근 주식투자 상황을 보면 정말 무섭다. 환율은 치솟고 외국인들은 연일 매도세를 이어가며 파란불이 꺼지지 않는다. 3월부터 조금씩 주식투자를 시작했는데 수익을 내지도 못하고 마이너스가 깊어만 간다. 그래도 팔 때 플러스면 되지 않느냐는 생각으로 마음을 달래고 있다. 가상화폐도 부동산 시장도 그렇고 모든 투자가 힘든 상황인 것 같다. 금리가 인상되면서 영끌족들을 우려하는 목소리가 커지고 있다. 이럴 때는 다시 은행권의 예적금을 하는 것이 마음은 편하지 않나 싶다. 예적금보다는 좀 더 나은 수익률로 장기간 안전하게 굴리는 방법을 알고 싶어서 이 책을 읽게 되었다.
저자 김성일은 현재 은행에서 IT 관련 업무를 하면서 십여 년째 투자하고 있는 투자자로서 돈을 어떻게 굴려야 할까 고민하며 공부해 왔다 한다. 잘 사는 선진국은 금융 공부를 범국가적으로 교육하고 있으며, 영국의 경우는 11~16세에 금융을 의무교육으로 채택하고 있다 한다. 우리의 경우는 어떤가. 국영수에 치우쳐 경제 교육은 생각할 수도 없는 현실이다. 그나마 최근 아이들을 대상으로 한 경제교육 서적이 나오고 있는 점은 다행한 일이다. 저자는 월급쟁이들과 자영업자들을 위해 이 책을 썼다고 한다. 다양한 절세 상품을 이용해서 ETF로 자산을 배분하여 투자한다면 상대적으로 안전하면서 괜찮은 수익을 낼 수 있다는 것을 알려주고 있다.
투자방법을 알려주기에 앞서 투자에 대한 심리를 언급하는 부분이 흥미로웠다. 사람의 뇌는 ‘미래의 나’를 생각할 때 반응하는 부위와 잘 모르는 사람을 생각할 때 반응하는 부위가 같다는 말이었다. 대부분의 사람이 ‘미래의 나’를 ‘남’ 대하듯 한다는 것이다. 쉽게 말하면 연금이나 저축보다 현재의 소비에만 신경을 쓰는데, 이것을 마거릿 헤퍼넌의 저서를 언급하며 ‘의도적 눈감기’라고 한다. 한마디로 불편한 진실을 외면한다는 의미라고 할 수 있다.
이러한 문제를 해결하기 위해서는 ‘행동장치’ 필요하다고 한다. 트로이 전쟁에서 오디세우스가 자신이 할 수 있는 선택권을 제한해 둔 덕분에 살아 돌아올 수 있었던 것처럼 말이다. ＜부자들의 생각법＞의 저자 하노 벡이 행동장치를 활용하는 방법으로 집을 사라고 한 것처럼, 연금이야말로 투자를 위한 ‘행동장치’라고 한다.
‘연금’이란 단어가 붙은 용어는 비슷비슷해서 헷갈렸는데 이번에 확실히 알았다. 연금저축신탁은 은행, 연금저축보험은 보험사, 연금저축펀드는 증권사에서 취급한다. ETF의 장점을 알려주는 부분에서는 복리에 대한 부분에서 새로운 것을 알게 되었다. 마이너스 수익률에도 복리가 그대로 적용된다는 말이다. 그야말로 복을 주는 복리이기도 하지만 빚을 못 갚는 사람에게는 고통을 주는 ‘폭리’가 될 수 있다는 것을 명심해야 한단다.
최적의 투자를 위한다면 절세를 잘 활용해야 하는데, 이를 위한 절세 삼총사 개인연금(연금저축), 퇴직연금(IRP), 모두를 위한 절세 통장인 ISA에 대해서 자세히 알려준다. 개인적으로 ISA계좌에 대해 궁금했다. 내년부터는 주식거래에서 수익이 났을 때 23%의 세금을 매긴다고 한다. ISA계좌에 가입하면 수익을 통산하여 이익이 났을 때 분리과세를 하는 등, 5년간 최대 1억원까지 비과세/분리과세로 목돈을 굴릴 수 있는 혜택이 있다. 대상에 따라 200만원, 400원까지 비과세 혜택이 있으며, 과세이연 효과도 누릴 수 있는 것이 장점이다. 하지만 일정기간 묶여 있어야 하기때문에 3년 이내에 결혼을 하거나 사용처가 정해져 있는 경우에는 IRP나 ISA 계좌에 넣지 않는 것이 좋다.
이밖에도 ETF로 자산을 배분하는 방법에서는 분산투자 방법과 주식, 현금성 자산, 해외투자, 대체투자 등 장기 목표 비중을 설정하는 방법에 대해 자세히 다루고 있다. 마지막 장 ‘내 연금 찾아 쓰기’에서는 내 연금 정보 모아보기에 대한 정보를 알려준다. 통합연금포털 홈페이지에 접속해서 회원가입을 하고 연금 조회 신청을 한 다음 연금 조회를 하면 된다. 도표가 상세하게 나와 있으니 순서대로 따라하면 된다. 최근 ETF관련 서적들이 자주 출간되어 나온다. 저자는 스스로 재테크하는 방법을 배워야 함을 강조하고 있으며, 하루빨리 시작해야 최대의 효과를 노릴 수 있는 것이 연금의 장점임을 강조하고 있다.(월 33만 원으로 은퇴자금 4억 5천만 원 만들기) 이제 조금 연금에 대한 지식과 그 중요성에 대해 알게 되어 유익한 시간이었다.
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eBook 회원 리뷰 (4건)
노후 자산관리의 기본서 같은 책입니다. 투자 성향에 따른 기초적인 자산배분비율 및 세제혜택등이 잘 정리 되어있습니다. 다만 제도가 자주 변하다보니 중개형 Isa 부분은 누락되어 아쉽고, 그 사이에 책에서 추천한 종목들을 포함한 etf들이 많이 추가되어 etf 선별법등이 보완되어 개정판이 나오면 좋겠다는 생각이 드네요. 그 사이 Tdf 유행과 섹터별 etf 등이 많이 생겨나서 현시점의 내용제공이 추가 되면 좋을 것 같습니다.
나는 몇년전부터 주식투자를 하면서, 김성일님의 마법의 돈 굴리기라는 책을 읽고 많은 배움을 얻었다. 그래서, 김성일 저자님의 차기적인 마법의 연금굴리기도 바로 구입하여 읽었다.
이 책은 일반적인 재테크 책이 아니라, 연금에 대한 모든 답이 나와 있는 책이다.
은퇴, 연금에 관심있는 분이라면 꼭 읽어볼 것을 추천한다.
이 책의 주요 내용은 아래와 같다.
1부. 시작_ 금융 상식 높이기
1. 평생의 YOLO를 위해 YOLA하자
2. 내 돈은 내가 굴린다
3. 절세 삼총사를 이해하자
2부. 실전_ ETF로 자산을 배분하는 방법
4. 자산배분 이렇게 투자하라
5. ISA~ 이렇게 굴려라
6. 연금저축펀드~ 이렇게 굴려라
7. IRP~ 이렇게 굴려라
3부. 행복_ 내 연금 찾아 쓰기
8. 연금 정보 모아보기
9. 절세하는 연금 인출 순서
10. 금융소득 종합과세 피하기
책 전반부는 왜 연금에 가입해야하는지, 왜 직접 운용해야하는지에 대해 기술하셨습니다. 책 후반부에는 자산배분이 뭔지, 실제 자산배분 포트폴리오 제안으로 내용이 구성됩니다.
연금의 장점과 자산배분에 대한 기초적이고 핵심적인 내용을 쉽게 설명해주셔서 좋았습니다. 실제로 저는 제가 개발한 포트로, 제 부모님은 책에서 소개한 포트로 운용해보고 있습니다.
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한줄평 (33건)
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