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품목정보
| 발행일 | 2018년 09월 28일 |
|---|---|
| 쪽수, 무게, 크기 | 311쪽 | 500g | 148*210*20mm |
| ISBN13 | 9791162207185 |
| ISBN10 | 1162207183 |
엄마의 첫 재테크 공부
: 우리 집 자산이 2배속으로 늘어나는 시스템 만들기
김태형 저
|
위즈덤하우스
|
2018년 09월 28일
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- 투자/재테크 top100 3주
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재정 상담을 자주하면서 당황스러운 순간을 맞닥뜨리게 됩니다. 직장인, 사업가, 의사, 변호사, 프로그래머, 은행에 다니는 사람들조차 금융이나 투자, 회계 등 돈에 대해 제대로 알지 못하는 경우가 많고, 심지어 인생에서 돈이 정말 중요하다고 말하는 사람들조차 돈에 대해 잘 모르는 경우가 다반사이기 때문입니다.
저는 그 이유가 바로 아무도 ‘돈’에 대해 제대로 가르치지 않기 때문이라고 생각합니다. 학교는 물론 가정에서도 이런 교육은 이루어지지 않습니다. 우리 아이가 사회에 첫발을 내딛는 순간부터 세상은 온통 돈을 중심으로 돌아가는데, 그곳을 헤쳐 나가는 데 꼭 필요한 교육을 받아본 적이 없다면 아이들의 미래는 어떻게 될까요? 아마 엄청난 경제적 위험 한가운데에 놓이지 않을까요?
고백을 하나 하자면 제 아내도 돈에 밝은 사람은 아닙니다. 돈에 대해 공부해야 한다고 얘기해보지 않은 것은 아니지만 돌아오는 답은 항상 “당신이 알아서 잘하잖아~”였고, 사실 저도 하나하나 차근차근 알려주기 귀찮아 차일피일 미뤄온 것이 사실입니다. 그런데 어느 날 문득 이런 생각이 들었습니다. ‘만약 내가 없다면 남겨진 아내와 아이는 이 험한 세상을 잘 살아갈 수 있을까?’ 그런 생각이 들자 돈 공부에 대한 이야기를 더 이상 미루면 안 되겠다는 생각이 들었고, 아내와 아이를 생각하며 이 글을 쓰게 됐습니다.
_‘프롤로그. 엄마들에게 돈 공부가 필요한 이유’ 중에서(본문 6~7쪽)
하버드대학교 교육위원회에서 ‘삶의 목표를 글로 적어 구체화하는 것이 목표 실현에 어느 정도 영향을 미치는가’에 대한 연구를 한 적이 있습니다. 이 연구에 참여자들에게 주어진 과제는 딱 하나 ‘자신의 삶의 목표를 글로 적어보라’는 것이었습니다.
이 실험의 첫 번째 놀라운 점은 참여자 중 자신의 목표를 글로 구체화시켜 정리한 학생이 참가자의 단 3%에 불과했다는 사실입니다. 더 놀라운 결과는 그로부터 22년이 지나고 나서야 알려지게 됩니다.
해당 연구진은 당시 실험에 참여했던 학생들을 추적하여 그들의 자산 총액을 조사했습니다. 조사 결과 구체적인 목표를 적어냈던 3% 학생의 자산이 그렇지 않은 학생들에 비해 훨씬 많았던 것은 물론 심지어 이들 3% 학생의 자산 총액이 나머지 97% 학생의 자산을 모두 합친 총액보다도 많았다는 점입니다.
목표란 이처럼 엄청난 에너지를 발생시키는 원동력으로 작용합니다. 그런데 목표가 시너지를 발휘하기 위해서는 몇 가지 전제조건이 따릅니다. 일단 목표 자체가 ‘좋은 목표’여야 합니다. 재테크 관점에서 좋은 목표란 ‘현실 가능한 목표’이자 ‘구체적인 목표’를 말합니다.
_‘돈에 대한 태도가 자산을 결정한다’ 중에서(본문 38~39쪽)
아이를 키우다 보면 많은 돈이 든다는 것을 체감할 수밖에 없습니다. 유년기 보육료부터 방과 후 수업, 각종 학원은 물론 학교에라도 들어가면 엄청난 사교육비를 감당해야 합니다.
(…) 이처럼 많은 돈이 들어가는 것도 문제지만 잠재적인 문제는 또 있습니다. 많은 가정에서 자녀 교육비가 고정지출처럼 인식되고 운영된다는 점입니다. 예를 들어 소득 수준이 올라가면 여유소득은 고스란히 교육비 지출로 이어지는 경우가 많습니다. 문제는 소득이 떨어져도 교육비 지출만은 고정지출처럼 인식되어 떨어지지 않습니다. 상황이 이렇다 보니 자녀 교육비가 가계 재정을 악화시키는 주범이 되는 경우도 적지 않습니다.
장기적인 계획 없이 자녀 교육에 올인하면 몇 가지 심각한 문제가 생길 수 있습니다. 첫 번째로 정작 필요한 지출을 대비하지 못합니다. 월 교육비 지출에 올인하는 상황이다 보니 막상 목돈이 들어가는 대학 등록금 등은 학자금 대출을 통해 충당해야 하는 것이 현실입니다. “학자금 대출쯤이야~” 할 수도 있겠지만, 이 빚은 고스란히 자녀들에게 전가되어 사회생활의 시작을 빚이라는 무거운 짐과 함께 출발하도록 하는 악순환을 만듭니다. 두 번째로 본인의 노후가 위협받을 수 있습니다. 자녀 교육비를 제대로 통제하지 못할 때 가장 큰 타격을 받는 것은 부모 자신의 노후 자금일 확률이 큽니다. 지금 당장은 큰 문제가 없는 듯 느껴지지만 이 기간이 길어질수록 풍요로울 수 있었던 부모들의 노후가 빈곤해질 수도 있는 일입니다.
_‘자녀 교육비 vs 노후 준비, 무엇이 우선일까?’ 중에서(본문 117~118쪽)
한 실험에서 실험 참가자들에게 가상현실을 통해 자신의 아바타를 보여주고 짧은 인터뷰를 했습니다. A실험군은 자신의 모습과 똑같은 아바타를, B실험군은 자신이 늙었을 때 모습의 아바타를 보여주었고 나머지 조건은 동일했습니다. 이렇게 양쪽 그룹에게 자신의 모습을 보여준 후, 양쪽 그룹 모두에게 예기치 않게 1,000달러가 생기면 그 돈을 다음의 네 가지 자산에 얼마씩 배분하겠느냐고 물었습니다.
① 특별한 사람에게 멋진 선물을 하는 데 쓴다.
② 노후 대비용 계좌에 저축한다.
③ 즐겁고 떠들썩한 행사를 계획한다.
④ 당좌 계좌에 넣어둔다.
실험 결과 현재 자신의 모습을 본 사람들은 노후 대비용 계좌에 평균적으로 80달러를 저축한 반면, 미래의 자신을 본 사람들은 그 두 배에 해당하는 172달러를 저축했다고 합니다. 이 실험을 통해 허시필드 교수는 “노후 대비 저축을 많이 하게 하려면 그 사람이 늙었을 때의 모습을 보여주면 된다”고 주장하기도 했습니다. 실험의 객관성은 차치하더라도 ‘현재의 나’와 ‘미래의 나’를 온전히 인식하는 것만으로도 심리적 효과가 있는 것은 분명해 보입니다. ‘지피지기 백전백승’이라는 말이 있습니다. 본격적인 노후 준비를 시작하기에 앞서 가장 먼저 할 일은 현재 나의 상황과 미래 나의 상황을 제대로 파악하는 것 아닐까요.
_‘노후에 대해 자주 상상하는 사람이 노후 준비를 잘한다’ 중에서(본문 217~218쪽)
자녀에게 이미 용돈을 주고 있지만 용돈 교육의 효과가 나타나지 않는다면 그 이유는 용돈에 대한 원칙이 없기 때문입니다. 용돈의 액수를 너무 적게 줘도 문제가 되고, 너무 많이 줘도 문제가 될 수 있습니다. 결국 적정한 금액이 얼마인가에 대한 고민이 필요합니다.
이 과정에서 첫 번째 유의할 점은 부모가 일방적으로 금액을 정해서는 안 된다는 것입니다. 부모가 일방적으로 금액을 책정하면 용돈 규모에 상관없이 자녀가 불만을 가질 수 있습니다. 따라서 자녀에게 용돈을 줄 때는 사전에 대화를 통해 자녀와 합의하는 것이 좋습니다.
두 번째로 용돈의 사용처와 범위를 정하는 것입니다. 예를 들어 일주일 용돈을 정할 때 학용품비, 교재비, 교통비 등을 모두 포함할지 간식, 장난감, 여가생활 등에 한정할 것인지에 따라 적정 금액은 달라집니다. 저학년일수록 최소한의 범위로 정하고, 크면서 용돈 범위를 교통비, 각종 구입비, 교재비 등으로 확대하는 것이 좋습니다.
이때 간식비 얼마, 장난감 얼마 등 엄마가 한 달 예산을 짜듯 아이들도 자신의 한 달 예산을 짜보게 하는 것이 중요합니다. 어렵다면 처음에는 하루, 그다음에는 일주일 단위로 용돈 계획을 짜보게 합니다.
_‘우리 아이 금융 교육법’ 중에서(본문 303~304쪽)
저는 그 이유가 바로 아무도 ‘돈’에 대해 제대로 가르치지 않기 때문이라고 생각합니다. 학교는 물론 가정에서도 이런 교육은 이루어지지 않습니다. 우리 아이가 사회에 첫발을 내딛는 순간부터 세상은 온통 돈을 중심으로 돌아가는데, 그곳을 헤쳐 나가는 데 꼭 필요한 교육을 받아본 적이 없다면 아이들의 미래는 어떻게 될까요? 아마 엄청난 경제적 위험 한가운데에 놓이지 않을까요?
고백을 하나 하자면 제 아내도 돈에 밝은 사람은 아닙니다. 돈에 대해 공부해야 한다고 얘기해보지 않은 것은 아니지만 돌아오는 답은 항상 “당신이 알아서 잘하잖아~”였고, 사실 저도 하나하나 차근차근 알려주기 귀찮아 차일피일 미뤄온 것이 사실입니다. 그런데 어느 날 문득 이런 생각이 들었습니다. ‘만약 내가 없다면 남겨진 아내와 아이는 이 험한 세상을 잘 살아갈 수 있을까?’ 그런 생각이 들자 돈 공부에 대한 이야기를 더 이상 미루면 안 되겠다는 생각이 들었고, 아내와 아이를 생각하며 이 글을 쓰게 됐습니다.
_‘프롤로그. 엄마들에게 돈 공부가 필요한 이유’ 중에서(본문 6~7쪽)
하버드대학교 교육위원회에서 ‘삶의 목표를 글로 적어 구체화하는 것이 목표 실현에 어느 정도 영향을 미치는가’에 대한 연구를 한 적이 있습니다. 이 연구에 참여자들에게 주어진 과제는 딱 하나 ‘자신의 삶의 목표를 글로 적어보라’는 것이었습니다.
이 실험의 첫 번째 놀라운 점은 참여자 중 자신의 목표를 글로 구체화시켜 정리한 학생이 참가자의 단 3%에 불과했다는 사실입니다. 더 놀라운 결과는 그로부터 22년이 지나고 나서야 알려지게 됩니다.
해당 연구진은 당시 실험에 참여했던 학생들을 추적하여 그들의 자산 총액을 조사했습니다. 조사 결과 구체적인 목표를 적어냈던 3% 학생의 자산이 그렇지 않은 학생들에 비해 훨씬 많았던 것은 물론 심지어 이들 3% 학생의 자산 총액이 나머지 97% 학생의 자산을 모두 합친 총액보다도 많았다는 점입니다.
목표란 이처럼 엄청난 에너지를 발생시키는 원동력으로 작용합니다. 그런데 목표가 시너지를 발휘하기 위해서는 몇 가지 전제조건이 따릅니다. 일단 목표 자체가 ‘좋은 목표’여야 합니다. 재테크 관점에서 좋은 목표란 ‘현실 가능한 목표’이자 ‘구체적인 목표’를 말합니다.
_‘돈에 대한 태도가 자산을 결정한다’ 중에서(본문 38~39쪽)
아이를 키우다 보면 많은 돈이 든다는 것을 체감할 수밖에 없습니다. 유년기 보육료부터 방과 후 수업, 각종 학원은 물론 학교에라도 들어가면 엄청난 사교육비를 감당해야 합니다.
(…) 이처럼 많은 돈이 들어가는 것도 문제지만 잠재적인 문제는 또 있습니다. 많은 가정에서 자녀 교육비가 고정지출처럼 인식되고 운영된다는 점입니다. 예를 들어 소득 수준이 올라가면 여유소득은 고스란히 교육비 지출로 이어지는 경우가 많습니다. 문제는 소득이 떨어져도 교육비 지출만은 고정지출처럼 인식되어 떨어지지 않습니다. 상황이 이렇다 보니 자녀 교육비가 가계 재정을 악화시키는 주범이 되는 경우도 적지 않습니다.
장기적인 계획 없이 자녀 교육에 올인하면 몇 가지 심각한 문제가 생길 수 있습니다. 첫 번째로 정작 필요한 지출을 대비하지 못합니다. 월 교육비 지출에 올인하는 상황이다 보니 막상 목돈이 들어가는 대학 등록금 등은 학자금 대출을 통해 충당해야 하는 것이 현실입니다. “학자금 대출쯤이야~” 할 수도 있겠지만, 이 빚은 고스란히 자녀들에게 전가되어 사회생활의 시작을 빚이라는 무거운 짐과 함께 출발하도록 하는 악순환을 만듭니다. 두 번째로 본인의 노후가 위협받을 수 있습니다. 자녀 교육비를 제대로 통제하지 못할 때 가장 큰 타격을 받는 것은 부모 자신의 노후 자금일 확률이 큽니다. 지금 당장은 큰 문제가 없는 듯 느껴지지만 이 기간이 길어질수록 풍요로울 수 있었던 부모들의 노후가 빈곤해질 수도 있는 일입니다.
_‘자녀 교육비 vs 노후 준비, 무엇이 우선일까?’ 중에서(본문 117~118쪽)
한 실험에서 실험 참가자들에게 가상현실을 통해 자신의 아바타를 보여주고 짧은 인터뷰를 했습니다. A실험군은 자신의 모습과 똑같은 아바타를, B실험군은 자신이 늙었을 때 모습의 아바타를 보여주었고 나머지 조건은 동일했습니다. 이렇게 양쪽 그룹에게 자신의 모습을 보여준 후, 양쪽 그룹 모두에게 예기치 않게 1,000달러가 생기면 그 돈을 다음의 네 가지 자산에 얼마씩 배분하겠느냐고 물었습니다.
① 특별한 사람에게 멋진 선물을 하는 데 쓴다.
② 노후 대비용 계좌에 저축한다.
③ 즐겁고 떠들썩한 행사를 계획한다.
④ 당좌 계좌에 넣어둔다.
실험 결과 현재 자신의 모습을 본 사람들은 노후 대비용 계좌에 평균적으로 80달러를 저축한 반면, 미래의 자신을 본 사람들은 그 두 배에 해당하는 172달러를 저축했다고 합니다. 이 실험을 통해 허시필드 교수는 “노후 대비 저축을 많이 하게 하려면 그 사람이 늙었을 때의 모습을 보여주면 된다”고 주장하기도 했습니다. 실험의 객관성은 차치하더라도 ‘현재의 나’와 ‘미래의 나’를 온전히 인식하는 것만으로도 심리적 효과가 있는 것은 분명해 보입니다. ‘지피지기 백전백승’이라는 말이 있습니다. 본격적인 노후 준비를 시작하기에 앞서 가장 먼저 할 일은 현재 나의 상황과 미래 나의 상황을 제대로 파악하는 것 아닐까요.
_‘노후에 대해 자주 상상하는 사람이 노후 준비를 잘한다’ 중에서(본문 217~218쪽)
자녀에게 이미 용돈을 주고 있지만 용돈 교육의 효과가 나타나지 않는다면 그 이유는 용돈에 대한 원칙이 없기 때문입니다. 용돈의 액수를 너무 적게 줘도 문제가 되고, 너무 많이 줘도 문제가 될 수 있습니다. 결국 적정한 금액이 얼마인가에 대한 고민이 필요합니다.
이 과정에서 첫 번째 유의할 점은 부모가 일방적으로 금액을 정해서는 안 된다는 것입니다. 부모가 일방적으로 금액을 책정하면 용돈 규모에 상관없이 자녀가 불만을 가질 수 있습니다. 따라서 자녀에게 용돈을 줄 때는 사전에 대화를 통해 자녀와 합의하는 것이 좋습니다.
두 번째로 용돈의 사용처와 범위를 정하는 것입니다. 예를 들어 일주일 용돈을 정할 때 학용품비, 교재비, 교통비 등을 모두 포함할지 간식, 장난감, 여가생활 등에 한정할 것인지에 따라 적정 금액은 달라집니다. 저학년일수록 최소한의 범위로 정하고, 크면서 용돈 범위를 교통비, 각종 구입비, 교재비 등으로 확대하는 것이 좋습니다.
이때 간식비 얼마, 장난감 얼마 등 엄마가 한 달 예산을 짜듯 아이들도 자신의 한 달 예산을 짜보게 하는 것이 중요합니다. 어렵다면 처음에는 하루, 그다음에는 일주일 단위로 용돈 계획을 짜보게 합니다.
_‘우리 아이 금융 교육법’ 중에서(본문 303~304쪽)
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