크레마클럽

들어가며 - 재테크는 투자가 아니라 구조입니다1장 0원부터 시작한 동생의 이야기왜 나는 동생에게 종목을 추천하지 않았을까돈이 모이기 시작하는 첫 번째 기술[챌린지 01] 목표 세우기목표는 ‘다짐’이 아니라 ‘계획’으로목돈을 만드는 첫 단추는 ‘수입’[챌린지 02] 소득 늘리기‘줄이는 힘’이 곧 수익률이다[챌린지 03] 내 통장 정리하기수익률을 쪼개면 계획이 된다[챌린지 04] 내 수익률 높이기목표까지 남은 거리를 숫자로 계산하라[챌린지 05] 재테크 목표 구체적으로 설계하기수입, 지출, 투자, 어디까지 해야 할까?[챌린지 06] 소득 대비 지출 계산하기2장 투자가 아니라 통장부터 만드세요당신의 돈이 안 모이는 당연한 이유[챌린지 07] 가계부 앱 활용하기99%가 방치하는 이자 0.1%짜리 ‘깡통 통장’[챌린지 08] 내 깡통 통장 확인하기스쳐 지나가는 월급을 붙잡는 첫 번째 관문[챌린지 09] 내 월급 통장 만들기비상금 기준 딱 정해드립니다[챌린지 10] 내 비상금 마련하기숨은 1% 돈을 찾아내는 고정 지출 할인[챌린지 11] 내 고정 지출 줄이기현금 흐름을 통제하는 체크카드 관리[챌린지 12] 체크카드 혜택 비교하기투자의 시작, 증권사 종합위탁계좌 고르기[챌린지 13] 증권사 수수료 확인증권사 기본 통장 완전 정복[챌린지 14] 증권사 통장 만들기국가가 허락한 세금 절약 치트키 ISA[챌린지 15] 절세 계좌 만들기평생 월급 만드는 5층 연금 시스템[챌린지 16] 내 연금액 확인하기국민연금, 어떻게 하면 최대한 많이 받을 수 있을까?[챌린지 17] 내 국민연금 알아보기퇴직연금, 회사에서 돈을 주는데 왜 굴리질 않으세요?[챌린지 18] 내 퇴직연금 알아보기개인연금은 연금저축펀드로 하세요[챌린지 19] 연금저축펀드 알아보기은행 직원이 추천해도 절대 가입하면 안 되는 상품3장 예·적금만 했다면 주식이 아니라 저위험 상품부터 하세요적금부터 하라는 말은 왜 맞고, 왜 틀렸을까기준점은 은행 예금부터[챌린지 20] 예금 이해하기예금과 주식 사이의 완충지대[챌린지 21] 저위험 상품 이해하기매일 이자 주는 CMA 통장 발행어음형[챌린지 22] 내 CMA 통장 확인하기예금보험공사도 돈을 맡기는 MMF연금 계좌에 넣는 단기채권 펀드펀드는 어떻게 고르나요?아무 조건 없는 단기채권 ETF수익률을 조금 더 높여주는 액티브 ETF 전략금리가 오를 때 웃는 금리 ETF스스로 ETF 고르는 법을 알려드립니다단기채권부터 시작입니다숨겨진 5% 우량 장외채권 찾기전문가가 골라주는 우량회사채 꾸러미4장 본격 투자: 포트폴리오 만들기오래 버티는 투자 구조 만들기[챌린지 23] 본격 투자 전, 투자 성향 판단해보기내 손으로 직접 만드는 포트폴리오리스크를 줄이는 황금 비율, 6:4 포트폴리오[챌린지 24] 포트폴리오 테스트해보기안전한 채권을 더 넣으면 어떨까? 4:6 포트폴리오[챌린지 25] 비주얼라이저 테스트하기어떤 국면에도 무너지지 않는 조합, 올웨더 포트폴리오[챌린지 26] 올웨더 포트폴리오 통계 내보기위기에도 살아남는 영구 포트폴리오[챌린지 27] 영구 포트폴리오 수익률 확인하기미국 올인은 왜 문제가 될까, 예일대 포트폴리오[챌린지 28] 예일대 포트폴리오 통계 내보기실전! 내 포트폴리오에 담을 ETF 고르기S&P500 vs 나스닥100, 내 성향에 맞는 미국 주식 ETF는?[챌린지 29] 내 포트폴리오 미국 주식 ETF 결정하기포트폴리오의 든든한 한 축, 미국 채권형 ETF[챌린지 30] 미국 채권형 ETF 비용 계산하기노는 돈을 없애는 현금 대안, 단기채 ETF[챌린지 31] 내 단기채권 ETF 고르기금 투자는 금 ETF로 시작하세요[챌린지 32] 금 ETF 판단하기적은 돈으로 부동산에 투자하는 법, 부동산 리츠 ETF포트폴리오의 보조 장치, 물가연동채 ETF신흥국 주식은 우리나라 주식형 ETF로계좌에 옮겨야 포트폴리오가 완성된다마치며 - 챌린지를 마친 우리의 최종 모습[챌린지 33] 포트폴리오 성과 확인

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저자 소개 (1명)

저 : 김형철(머니하이)

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유튜브 ‘머니하이’ 운영자. 40만 구독자가 신뢰하는 재테크 유튜브 채널 ‘머니하이’의 운영자이자, 재테크 교육 회사 및 커뮤니티 ‘안지향’의 대표. 예.적금만 하던 어머니와 동생도 따라 할 수 있는 안전 지향 재테크를 보다 많은 사람에게 알려주기 위해 크리에이터의 길로 들어섰다. 전문 용어가 난무하는 기존의 재테크 강의와 달리, 그의 콘텐츠는 ‘초보자도 당장 실행할 수 있는 현실적인 로드맵’을 제시하는 것으로 정평이 나 있다. 철저한 분석과 실무 경험을 바탕으로, 대박을 좇는 위험한 투자가 아닌 ‘마음 편한 저위험 수익’과 ‘잃지 않는 투자’를 최우선 가치로 둔다. 현재는 유튜... 유튜브 ‘머니하이’ 운영자. 40만 구독자가 신뢰하는 재테크 유튜브 채널 ‘머니하이’의 운영자이자, 재테크 교육 회사 및 커뮤니티 ‘안지향’의 대표. 예.적금만 하던 어머니와 동생도 따라 할 수 있는 안전 지향 재테크를 보다 많은 사람에게 알려주기 위해 크리에이터의 길로 들어섰다. 전문 용어가 난무하는 기존의 재테크 강의와 달리, 그의 콘텐츠는 ‘초보자도 당장 실행할 수 있는 현실적인 로드맵’을 제시하는 것으로 정평이 나 있다. 철저한 분석과 실무 경험을 바탕으로, 대박을 좇는 위험한 투자가 아닌 ‘마음 편한 저위험 수익’과 ‘잃지 않는 투자’를 최우선 가치로 둔다. 현재는 유튜브와 자체 강의 플랫폼을 통해 평범한 사람들이 자본주의 사회에서 스스로의 부를 지키고 증식할 수 있도록 돕는 든든한 금융 멘토로 활동하고 있다.

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출판사 리뷰

저축만 하다 ‘벼락거지’ 될까 두려운 당신을 위한 가장 확실한 방법!40만 재테크 초보들의 길잡이 ‘머니하이’가 알려주는0원부터 시작하는 투자 로드맵돈을 막 벌기 시작한 사회초년생, 예·적금만 하던 재테크 초보자라면 처음 시작할 때 무엇부터 손을 대야 할지 막연함을 느끼기 쉽다. 이럴 때는 당장 주식 투자에 큰 자금을 넣기보다, 내 소득과 지출을 정확히 파악하는 일이 우선이다. 매월, 매년 실제로 투자에 활용할 수 있는 금액이 얼마인지 계산하지 않은 상태에서의 투자는 방향을 잃기 쉽기 때문이다. ‘남들 다 한다는 투자’를 따라가기 시작하면 불안만 커지고, 작은 변동에도 쉽게 흔들리기 마련이다.『머니하이의 예금 탈출 플랜』은 바로 이 지점에 착안해, 초보자가 먼저 해야 할 일부터 순서대로 짚어준다. 무엇을 사느냐보다, 돈이 모일 수 있는 구조를 먼저 만드는 데 초점을 맞춘다. 목표를 세우고, 통장과 계좌를 정리하고, 내 상황에서 감당 가능한 범위를 확인한 뒤에야 투자로 넘어가도록 안내한다. 단기 수익을 앞세우기보다 ‘오래 버틸 수 있는 구조’를 만드는 것이 이 책의 출발점이다.코인은 무섭고 적금은 아쉬운 당신에게딱 맞는 돈 관리법을 알려드립니다이 책은 재테크 초보가 가장 먼저 해야 할 일로 목표 설정, 소득 증대, 지출 관리를 제시한다. 특히 소득의 규모와 생활 여건에 맞춰 저축과 투자에 쓸 수 있는 돈을 더 남길 수 있도록 기준과 실천 방식을 안내한다. 이어 통장 쪼개기, 비상금 마련, 고정 지출 절감, 체크카드와 증권사 계좌 선택, ISA 계좌 만들기 등 본격적인 투자 이전에 반드시 점검해야 할 사항들을 단계적으로 짚으며, 무엇보다 ‘돈이 새지 않는 구조’를 먼저 완성하도록 돕는다.투자 파트 역시 주식 중심의 접근에서 벗어나 있다. CMA, MMF, 단기채권, 채권형 ETF 등 변동성이 상대적으로 낮고 초보자도 이해하기 쉬운 상품으로 투자 감각을 익히게 하고, 연금·퇴직연금 운용을 통해 장기 자금을 점검한다. 마지막에는 6:4 포트폴리오, 올웨더 포트폴리오, 영구 포트폴리오 등 검증된 자산 배분 전략을 소개해 특정 자산에 의존하지 않는 안정적인 투자 구조를 만들어간다. 단기 수익보다 오래 버틸 수 있는 구조를 만드는 것이 이 책이 말하는 ‘본격 투자’의 핵심이다.이 책의 33개 챌린지만 따라오면 당신은스스로 판단할 수 있는 투자자가 되어 있을 것입니다『머니하이의 예금 탈출 플랜』이 강조하는 키워드는 계획과 꾸준함이다. 재테크에 처음 발을 들이는 사람일수록 한 번에 크게 벌고 싶어지지만, 충분한 학습과 경험 없이 따라가는 투자는 오히려 위험해지기 쉽다. 투자란 운이나 요령이 아니라, 장기적으로 반복 가능한 선택과 꾸준한 실행의 결과다.이 책은 재테크 지식을 단순히 ‘아는 것’과 ‘직접 해보는 것’의 차이를 분명히 강조하며, 33개의 챌린지로 독자가 직접 점검하고 실행하게 만든다. 통장을 바꾸고, 계좌를 나누고, 자산을 배분하는 일련의 과정은 단순한 금융 지식이 아니라 생활 습관의 변화에 가깝다. 책을 다 읽었을 때 저자가 기대하는 모습은 자신의 소득과 지출을 이해하고 감당할 수 있는 범위 안에서 자산을 배분하며, 작은 수익이라도 꾸준히 만들어낼 수 있는 구조를 스스로 설계할 수 있는 사람이다. 예금에 머물러 있던 돈이 체계적인 구조 안에서 움직이기 시작하고, 자신만의 기준을 세워 장기적으로 돈이 일하게 만드는 것. 『머니하이의 예금 탈출 플랜』은 그 첫걸음을 내딛는 독자에게 수십 년에 걸친 재테크 여정의 가장 든든한 첫 가이드가 되어줄 것이다.

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