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연금 부자 습관

100세까지 부자로! 은퇴중산층이 되는 법

강성민 | 좋은습관연구소 | 2022년 3월 7일 한줄평 총점 8.8 (37건)정보 더 보기/감추기
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자기계발 > 처세술/삶의자세
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책 소개

100세까지 부자!! 은퇴중산층이 되는 습관, 연금 부자가 되는 습관
쉽다! 몇 가지 조정과 변경만으로도 몇 년 뒤 연금 수령액을 달리할 수 있다.

미래에셋 투자와연금센터 이상건 대표 추천!!
KBS 박종훈 경제전문기자 추천!!
금융 유튜버 박곰희 추천!!

연금은 현금흐름으로 대표되는 재무적 연금과 정서적 관계와 튼튼한 근육으로 대표되는 비재무적 연금이 있다. 작가는 연금 생활을 하던 아버지를 보면서 재무적/비재무적 연금의 균형과 중요성을 파악했다. KBS PD로 관련 프로그램을 제작하며 연금 고수들로부터 고급 정보를 얻는다. 이를 바탕으로 본인의 은퇴 설계에 직접 적용해보며 그간의 경험과 지식을 모아 이 책을 집필했다.
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목차

1부. 재무적 연금 습관

1. 연금을 주기적으로 점검하는 습관
- 우리가 쌓아야 할 5층 연금탑을 확인하고, 나는 지금 몇 층까지 준비되었는지 확인한다.

2. 적립식 투자로 연금을 키우는 습관
- 내가 갖고 있는 연금 종류를 확인하고 투자 상품으로 연금 수익률을 관리한다.

3. 보험계약 내용을 확인하는 습관
- 보험계약은 자세히 알면 알수록 돈이 된다. 약관 보장 내용을 한 번 더 확인하고, 향후 연금수령액도 확인한다.

4. 우아하게 가난해지는 습관
- 지출 수준을 어떻게 조금씩 낮출 수 있는지 알아보고, 그동안의 생활 패턴도 점검한다.

5. 제2의 직업을 준비하는 습관
- 평생 일하는 게 행복이다. 제2의 인생을 풍요롭게 해줄 다음 일을 생각해본다.

6. 새로운 소득원을 개발하는 습관
- 파이프라인은 다다익선! 파이프라인 하나 더 만들기, 지금부터도 늦지 않았다.

7. 세금에 대해 공부하는 습관
- 종합소득세를 알아보고, 퇴직 소득과 양도 소득의 절세법을 확인한다.

8. 상속 디자인을 하는 습관
- 상속과 증여의 시기를 파악하고, 부모님을 대신해 유언 제도도 알아둔다.

9. 복지 제도를 알아보는 습관
- 매년 바뀌는 복지 정보 놓치지 않도록 실시간 업데이트 받는 방법을 알아본다.

10. 주거에 대해 생각해보는 습관
- 배우자도 함께 만족할 수 있는 미래 주거지를 미리 알아보고 준비한다.

2부. 비재무적 연금 습관

11. 건강하게 아침을 맞는 습관
- 건강한 아침을 위한 생활 습관 팁과 근육 연금을 키우는 루틴을 확인한다.

12. 소식을 잘하는 습관
- 식습관을 개선하는 건강노트 쓰는 법을 알아본다.

13. 내 몸을 아끼는 습관
- 아직 젊다고 막 쓰면 안 되는 내 몸 관리법을 알아본다.

14. 주기적으로 치아 검진을 받는 습관
- 은퇴 남녀 1,000명에게 물었더니 가장 후회되는 일은 치아 관리였다.

15. 취미를 만드는 습관
- 은퇴 후 내가 쓸 수 있는 시간은 대략 8만 시간, 평생 가져갈 취미를 고민해 본다.

16. 정서연금을 쌓는 습관
- 선택과 집중을 통한 관계 정리를 한다. 그동안의 관계는 사회적 지위가 만들어 준 것임을 깨닫는다.

17. 쓰지 않는 물건을 잘 버리는 습관
- 물건의 순환, 단사리(斷捨離) 정리의 기술을 배운다.

18. 뇌를 쓰고 독학하는 습관
- 매너리즘에 빠지지 않는 뇌 만들기 방법을 익힌다. 인생 후반전 공부는 독학인 만큼 독학 요령을 확인한다.

19. 삶에서 의미를 찾는 습관
- 의미도 있고 즐거움도 있는 삶을 사는 행복 6계명을 확인한다.

20. 죽음에 대해 생각해 보는 습관
- 죽음을 받아들이는 5단계를 확인한다.

더 읽기

- 퇴직금과 퇴직연금
- 연금저축 vs. 개인형 퇴직연금(개인형 IRP)
- 비과세 연금보험 vs. 연금저축
- 3종 3색, 비과세 연금보험
- 종신형 vs. 확정형, 내게 맞는 연금수령 방법은?
- 개인연금저축 vs. 구(舊)연금저축 vs. 신(新)연금저축

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저자 소개 (1명)

저 : 강성민
KBS 라디오 PD 겸 공인회계사 1994년 클래식 음악 PD로 KBS에 입사했다. 20대 때부터 시작한 재테크 경험으로 경제에 일찍 눈 뜨면서 30대 중반부터 클래식과 함께 경제, 시사 프로그램도 담당했다. 이때 자신의 부족한 지식을 메우고자 공인회계사(CPA) 자격증을 취득한다. 그리고 연금 생활을 하시던 아버지를 보면서 건강한 노후를 위해서는 돈(연금)과 관계(정서연금) 건강(근육연금)을 잘 갖추는 것이 필요하다는 것을 깨닫는다. 남들보다 조금 빠르게 은퇴와 연금에 대해 관심을 갖게 된다. 2019년 팟캐스트는 <강PD의 똘똘한 은퇴설계>를 기획하고 직접 진행했다.... KBS 라디오 PD 겸 공인회계사
1994년 클래식 음악 PD로 KBS에 입사했다. 20대 때부터 시작한 재테크 경험으로 경제에 일찍 눈 뜨면서 30대 중반부터 클래식과 함께 경제, 시사 프로그램도 담당했다. 이때 자신의 부족한 지식을 메우고자 공인회계사(CPA) 자격증을 취득한다. 그리고 연금 생활을 하시던 아버지를 보면서 건강한 노후를 위해서는 돈(연금)과 관계(정서연금) 건강(근육연금)을 잘 갖추는 것이 필요하다는 것을 깨닫는다. 남들보다 조금 빠르게 은퇴와 연금에 대해 관심을 갖게 된다.

2019년 팟캐스트는 <강PD의 똘똘한 은퇴설계>를 기획하고 직접 진행했다. 연금, 투자, 보험, 건강 등 각 분야의 전문가들로부터 인생 후반전을 행복하게 살 수 있는 지혜를 배웠다. 이때 따로 시간을 내어 은퇴설계전문가(ARPS)과정도 함께 공부한다. 이렇게 습득한 내용은 작가의 경험과 결부되어 은퇴설계 칼럼으로 사내 게시판에 연재하는 밑바탕이 된다. 작가는 KBS 직원들만 보던 내용을 다른 사람들과 공유하고 싶어 이책을 썼다.

연세대학교에서 화학과를 졸업하고, 같은 대학에서 음악이론으로 석박사를 수료했다. 라디오 <노래의 날개위에> <뉴스와이드>, <경제투데이> 등 여러 프로그램을 제작했고, 방송통신심의위원회의 <이달의좋은프로그램상>, 한국PD연합회의 <한국PD대상> 등 다수의 방송상을 수상했다. 현재는 KBS 1라디오에서 <라디오매거진 위크앤드>와 를 제작하고 있다.

출판사 리뷰

100세까지 부자!! 은퇴중산층이 되는 습관, 연금 부자가 되는 습관
쉽다! 몇 가지 조정만으로도 몇 년 뒤 연금 수령액을 달리할 수 있다.
* 미래에셋 투자와연금센터 이상건 대표 추천!!
* KBS 박종훈 경제전문기자 추천!!
* 금융 유튜버 박곰희 추천!!

좋은습관연구소가 제안하는 1*번째 습관은 ‘연금 부자 습관’이다. 연금에는 두 가지 종류가 있다. 재무적 연금과 비재무적 연금. 재무적 연금은 돈을 말하고 비재무적 연금은 관계와 건강을 말한다.

이 책의 제목이기도 한 연금 부자는 마르지 않는 현금흐름과 친밀한 인간관계 그리고 탄탄한 근육을 갖고서 자신의 취미를 즐기며 돈에 구애받지 않고 활기차게 살아가는 사람을 말한다. 이런 이들을 은퇴중산층이라고 한다.

이 책에서 돈 이외 정서적 관계나 건강 등도 연금이라고 한 이유는 돈과 마찬가지로 어느 순간 덜컥 생기는 것이 아니라 꾸준한 습관으로 차곡차곡히 쌓아야 하기 때문이다.

죽을때까지 나오는 생활비는 로또를 맞지 않는 이상, 수입이 있을 때 미리미리 잘 설계해서 차근히 쌓는 수밖에 없다. 건강도 마찬가지다. 약 한번 먹는다고 갑자기 건강해질 리가 없다. 좋은 식습관을 유지하고 꾸준한 운동을 통해야만 가능하다.

이모두 좋은 습관(연금 부자 습관)이 바탕이 될 때 가능한 일이다.

100세까지 부자로 산다! 은퇴중산층

“은퇴중산층은 주거의 안정성과 함께 남의 도움 없이도 은퇴 생활를 커버할 수 있을 정도의 자산이 있는 가구를 말합니다. 즉, ‘은퇴자산의 수명’이 적어도 ‘평균 수명’은 넘을 수 있는 가구라는 뜻입니다. 여기서 은퇴자산이란 자녀 교육비로 쓰거나 증여, 상속하려고 계획한 자산을 빼고 순수하게 자신의 노후를 위해서 쓸 수 있는 자산을 말합니다.”

“그런데 저는 여기에 ‘돈이 얼마나 있는가’하는 경제적 측면 외에 정성적 측면도 추가되어야 한다고 생각합니다. 예를 들어 프랑스에서는 중산층을 정의할 때 외국어 하나쯤은 할 수 있고, 직접 즐기는 스포츠나 직접 다룰 줄 아는 악기 하나는 있어야 한다고 합니다. 이런 정성적인 것까지 적용해서 은퇴중산층이라고 한다면, 안정적인 소득을 바탕으로 노후의 삶을 즐길 수 있는 취미 하나 정도는 가지고 있어야 합니다.”

자타공인 은퇴설계전문가가 되다

이 책을 쓴 강성민 PD는 클래식 전공으로 KBS에 입사했다. 작가는 은퇴하고 연금으로 생활하시는 아버지를 보고 건강한 노후를 위해서는 돈(연금) 뿐만 아니라 관계(정서연금) 건강(근육연금)까지 동시에 갖추는 것이 무엇보다 중요하다는 것을 깨닫는다. 작가는 이때부터 은퇴와 연금을 본격적으로 공부하고 관련 방송도 직접 제작한다. 2019년부터 2년 반 동안 팟캐스트 [강PD의 똘똘한 은퇴설계]를 프로듀싱하면서 다양한 은퇴 관련 출연자들을 만나고 이들로부터 인생 후반전을 행복하게 보낼 각종 팁을 얻는다.

연금의 모든 것을 총정리했다

국민연금, 퇴직연금, 연금저축, 연금보험 등 무엇을 개설하고, 무엇을 정리하고, 무엇을 바꿔야 하는지 하나씩 알려준다. 작은 팁이지만 하나씩 변경하고 새롭게 설정해 둠에 따라 은퇴 이후의 삶은 하늘과 땅 차이가 될 수 있다.

자칫 잘못하면 은퇴빈곤층이 된다

누구보다 인생 전반기를 열심히 살았다. 하지만 뒤돌아보니 아파트 하나밖에 없다. 아무런 준비 없이 있다가는 어영부영하다 노년을 맞이할지도 모른다. 은퇴빈곤층이 되지 않으려면 지금부터 조금씩 아끼며 내 노후를 챙기지 않으면 안 된다.

쉽다. 한 푼이라도 더 챙기자

국민연금을 한 푼이라도 더 받을 수 있는 팁도 챙겨야 하고, 퇴직연금을 어떻게 하면 불릴 수 있는지도 연구해야 한다. 비과세 혜택이 있는 개인연금도 잊지 않고 챙겨야 한다. 이제부터라도 나를 위해 인생 후반기를 준비해보자.

이런 분들에게 추천합니다.

1. 지금까지의 50 인생은 지우고, 남은 50 인생을 새롭게 시작하고 싶은 분.

2. 제2의 인생을 위해 무엇을 준비해야 하는지 구체적으로 알고 싶은 분

3. 돈이 인생 전부는 아니지만, 돈만큼 또 중요한 건 없다. 나는 과연 100세까지 쓸 돈을 마련해 놓았나? 이 질문에 자유롭지 못한 분.

4. 돈 버는 것 외에 나는 죽을 때까지 무엇을 하고 무엇을 즐기며 남은 인생을 어떻게 행복하게 살 것인가? 이 질문에 금방 답하지 못하는 분

종이책 회원 리뷰 (29건)

구매 연금 부자 습관
내용 평점5점   편집/디자인 평점5점 | YES마니아 : 로얄 황***3 | 2023.02.02

자산이 많다는 것도 수입이 높다는 것도 현재의 기준에서 본 것일 뿐, 언제까지 계속 유지되리라는 보장은 없습니다. 라는 말로 시작하는 책이다.

연금에 올인 하고 다른 것은 하나도 준비하지 않는 것도 바람직하지는 않겠지만, 연금으로 월 200 ~ 300 이상은 꼭 필수로 준비해 두어야 노후에 힘들지 않지 않을까 하는 것이 내 생각. 열심히 차근차근 준비 중이다.

클래식 음악 PD가 재테크 분야를 논하다니 놀라웠는데, 더욱 놀라운 건 피아노를 독학으로 배워서 음악 PD가 되었다는 거였다. 전공과 무관하게 영역을 뛰어넘으며 다양한 관심사를 펼치며 활약하고 있다는 저자에게서 진정성이 느껴졌다.

만일 여러분이 연금 준비를 처음 시작하는 경우라면 이 책을 연금 교과서로 삼으라, 말하고 싶다. 이 책은 연금에 대한 전체적인 그림을 그릴 수 있도록 도와준다. 연금 준비(혹은 투자)에 어느 정도 경험이 있는 사람들은 참고 자료 삼아 이 책을 활용해 보라고 말하고 싶다. 내가 놓치고 있는 부분이 무엇인지 앞으로 무엇을 해야 하는지 나침반 역할을 해 줄 것이다.

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포토리뷰 연금부자 습관을 따라해보자!
내용 평점5점   편집/디자인 평점5점 | YES마니아 : 로얄 i***s | 2022.07.21
노후에 대해 생각은 해봤지만 무엇부터 시작해야할지 몰랐었다. 이 책은 그런 나에게 친절한 선배가 되어주었다. 작가의 노후에 대한 마음가짐과 여러 경제적 조언, 그리고 당장 실천할수 있는 여러 습관들에 대한 소개는 나의 노후계획 세우기에 튼튼한 기초가 되어주고 있다. 이 책의 목차만 다 따라해보고 살아도 앞으로의 인생을 행복하게 맞이할수 있을거 같다!!!!



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구매 연금부자습관을 읽고...
내용 평점4점   편집/디자인 평점4점 | YES마니아 : 골드 아* | 2022.07.14

우리는 장수시대에 살고 있다. 저자는 비단 고유한 의미에서의 연금뿐만이 아닌 다른(?)연금까지도 독자들에게 안내하고 있다. 특히 인생후반전의 교유관계에서는 선택과 집중이 필요하다는 부분. 그렇다. 모든 관계를 다져가고 관리해가고 모든 것을 내 것으로 만들고자 함은 욕심 밖에는 되질 못한다. 이미 젊지 못하기 때문이다. 한가지 아쉬운 점은 너무 개론적인 부분에만 치우친 점이다. 좀 더 연금에 대해 밀도있게 접근해서 본연의 연금에 대한 보다 더 심도있는 저술이 되었으면 어땠을까 하는 작은 아쉬움도 든다.

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eBook 회원 리뷰 (1건)

[연금부자습관] 연금과 함께 인생후반전 완벽 준비
내용 평점4점   편집/디자인 평점4점 | 나* | 2022.06.18

아직 몇 십년은 더 일해야 하는 걸 머리로는 알지만 당장 지금이라도 회사를 떠나라는 마음의 소리로 요즘 혼란스럽다. 무작정 그만두면 앞날은 뻔하지 않던가. 그래서 일을 그만 두기 전에 잘, 제대로 내가 가진 자산에 대한 점검을 해보기로 했다. 

암튼 자산 점검을 어떻게 해 보면 좋을까 하다 제목에 끌려 읽게 된 책이다. 입사 초창기에 회사가 은행에서 대출하는 조건으로, 은행의 요구가 회사 전체 임직원 대상으로 연금보험을 가입하라는 거여서 가입한 적이 있었는데 그게 몇 년 전에 10년 납입이 모두 끝났다. 끝나지 않을 거 같던 십년의 세월. 당시 느낀게, 적금 필요없고 연금관련 상품을 가입하여 어릴 적에 미리미리 큰 금액으로 납입해서 후다닥 끝내버리면 좋지 않았을까라는 생각을 한 적도 있었다(지금은 그 돈으로 차라리 다른 데에 투자하는게 낫다라는 생각을 한다.).

방송국 피디면서, 공인중개사, 공인회계사의 자격증을 가지고 은퇴설계전문가가 되고 싶은 자타칭 연금전도사가 들려주는 연금예찬이다. 돈 걱정없이 편안한 은퇴생활을 즐기려면 준비해야 할 여러 리스트가 있는데 그 중 하나가 연금이고 단연 으뜸으로 추천하는 상품이다. 위에서 썼듯이 사회초년생 시절에 연금으로 적금붓기를 시작했어야 했나라는 생각도 한 사람, 바로 나!!!

(각자가 선호하는 투자상품을 골라서 최선의 선택을 하길 바랍니다.)

글을 읽으면서 나 정도면 많이 충분히 알고 있겠지라는 정보는 새발의 피라는 것을 알게 되었다. 괜히 연금 전문가가 아니었다. 한가지 정보라도 얻으면 큰 수확이다.

인생 후반전을 견고하게 견디려면 재무적인 부분에서의 '연금'을 강력 추천하고, 돈이 전부가 아니라 여기에 더하여, 건강다지기, 취미 생활하기, 인간관계 등의 정서적 유대를 층층이 쌓아나가고자 하는 비재무적 부분으로 나뉘어서 작가의 경험을 바탕으로 솔직담백하게 조언을 해 주고 있다.

이 책은 은퇴자 뿐만 아니라 이제 막 사회생활을 시작하는 이들에게 자그마한 도움과 참고가 되지 않을까 한다. 초년생들은 재테크와 더불어 재무설계를 체계적, 계획적으로 장기적인 관점에서 차근차근 세워서 실행해 나갔으면 한다. 최근 투자 열풍에 재테크뿐만 아니라, 죽을 때까지 기복없이 안정적인 현금흐름'을 위해서라면 '연금'도 놓치지 않았으면 하는 이야기다. 작가가 추천하는 상품도 있으니 잘 따져서 가입하는것도 괜찮을 듯 싶다.

이제 회사의 중견사원이 되어 버려 회사퇴사를 고민하는 나에게는 지금 가진 연금 상품을 어떻게 점검할 것인가 정도의 참고만 하면 된다. 당장 수입의 일부를 더 쪼개서 납입할 수 있는 처지도 아니고(긴긴 납입기간도 헉) 지금 내가 가입한 연금으로도 많이 부족하긴 한데 어찌 꾸려나가야 할지 좀 더 고민이 필요하다.

 

 

 

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